Pour bénéficier d’une bonne couverture en matière de santé, il est important de souscrire un bon contrat de mutuelle santé. Et pour ce faire, il faut soigneusement comparer les offres du marché !
Pour vous aider dans votre démarche, découvrez notre top 10 des meilleures mutuelles santé du moment !
Quelles sont les caractéristiques d’une mutuelle santé ?
L’Assurance maladie prend en charge une partie des dépenses dont un particulier a besoin en matière de santé. Selon l’acte concerné, cette prise en charge est totale, partielle ou nulle. Le montant qui reste ensuite à la charge du patient est nommé ticket modérateur.
Le montant du ticket modérateur peut être réduit en souscrivant un contrat de mutuelle santé. En effet, une complémentaire santé intervient en complément de la Sécurité sociale pour limiter les dépenses du patient. Selon la formule souscrite, la prise en charge de la mutuelle peut être partielle ou totale, voire nulle.
Chaque compagnie d’assurance peut proposer les formules, les modalités, les garanties et les tarifs de son choix, raison pour laquelle il est important de comparer les offres. On distingue trois grandes catégories :
- les formules économiques, basiques, qui ne comprennent qu’un panier minimum de soins pour une cotisation peu élevée et un taux de remboursement faible ;
- les formules intermédiaires, standard, au bon rapport garanties/niveau de remboursement/prix ;
- les formules complètes, haut de gamme, sont les plus protectrices, mais aussi les plus coûteuses.
Top 10 des meilleures mutuelles santé : notre comparatif
Voici notre top 10 des meilleures mutuelles santé sur le marché actuel, indiquées sans ordre de classement.
1 – Acheel
Cet assureur se fait une belle place sur le marché en proposant des formules de mutuelles santé à petit prix. Ses tarifs compétitifs en font un assureur idéal pour les jeunes qui ont peu de besoins en matière de santé et un budget limité. Cette marque connectée a su s’imposer en axant ses offres sur les jeunes publics, avec un délai de carence d’un mois et un délai de remboursement de 72 heures.
2 – Allianz
Allianz propose une formule de mutuelle santé attractive pour un coût moyen de 40,90 euros avec une solution équilibrée. Les frais en matière d’hospitalisation, de consultation et d’optique sont bien couverts, mais la prise en charge est un peu plus limitée quant aux dépenses dentaires.
3 – Apivia Mutuelle
Apivia Mutuelle propose une formule attractive avec un niveau de couverture équilibré pour une cotisation moyenne de 35,60 euros par mois. Frais d’hospitalisation, frais de consultations, soins dentaires et optiques sont bien couverts.
4 – April
Pour une cotisation mensuelle moyenne de 35,30 euros pour un niveau de couverture équilibré, April s’avère intéressante en matière de prise en charge des frais dentaires et optiques ainsi que des dépenses en hospitalisation et les dépassements d’honoraires en consultations. Très attractifs, les contrats April sont bien notés sur le marché. L’enseigne propose notamment des formules bien couvrantes pour les retraités et les séniors, avec la possibilité de conserver sa complémentaire au même prix pendant trois ans pour les séniors.
5 – AXA
Pour 37,40 euros de cotisation moyenne par mois, la formule équilibrée de AXA est intéressante en matière de soins dentaires et d’hospitalisation. La couverture est en revanche un peu plus limitée pour le remboursement des frais optiques et des consultations. Cet assureur historique sur le marché s’engage à rembourser ses assurés dans un délai maximal de 5 jours. C’est l’assureur idéal pour les indépendants, les fonctionnaires et les séniors.
6 -Direct Assurance
Pour les personnes qui souhaitent une mutuelle santé en urgence et sans délai de carence tout en bénéficiant d’un bon niveau de remboursement, Direct Assurance propose des formules complètes avec des taux de prise en charge globalement plus élevés que la moyenne du marché. L’absence de délai de carence est un plus et le remboursement sous 48 heures est confortable.
7 – Generali
Malgré une cotisation mensuelle un peu plus élevée, de l’ordre de 46,90 euros pour une couverture équilibrée, Generali propose une formule de mutuelle santé particulièrement intéressante. Les frais dentaires, les frais d’hospitalisation et les frais de consultations sont bien couverts. Les dépenses en matière de soins optiques sont encore mieux prises en charge.
8 – Malakoff Humanis
Le gros point fort de Malakoff Humanis est sa formule de mutuelle santé à destination des séniors. Les retraités qui ont des besoins importants en matière de santé sont en effet particulièrement bien couverts et sans aucun délai de carence. La prise en charge est élevée et les frais de dossier sont réduits (25 euros environ).
9 – Matmut
Pour une cotisation mensuelle moyenne de 55,30 euros pour une formule équilibrée, la mutuelle santé de la Matmut est intéressante en matière de prise en charge des soins dentaires et optiques. Les remboursements des frais d’hospitalisation et de consultations sont également intéressants.
10 – SwissLife
SwissLife propose des formules de mutuelle santé bien couvrantes pour une cotisation moyenne de 56,30 euros en garanties équilibrées, malgré une prise en charge des frais dentaires plus limitée. La mutuelle santé SwissLife est idéale pour les séniors qui ont de faibles besoins. Elle propose en outre des services attractifs tels que l’aide pour les frais d’obsèques, le tiers payant et l’accès au réseau carte blanche pour la consultation de professionnels de santé partenaires. Notons enfin que le délai de remboursement est très réduit, de l’ordre 48 heures.
Comment obtenir des devis de mutuelle santé ?
Pour faire le meilleur choix, il vous faut comparer plusieurs devis. Le comparateur de devis en ligne est un outil gratuit, sans engagement, performant et personnalisé. Il suffit de remplir un questionnaire simple afin de lui permettre de cerner votre besoin. Il vous adresse ensuite une liste de formules qui correspondent à vos critères de recherche et respectueuses de votre budget.
Vous pouvez sélectionner les propositions les plus attractives afin de recevoir un devis détaillé et personnalisé. À vous de comparer les différentes offres commerciales reçues à garanties égales pour faire votre choix. Et en vous appuyant sur les offres des autres assureurs, vous pouvez faire jouer la concurrence et négocier quelques avantages supplémentaires.
Comment comparer les devis de mutuelles santé ?
Pour comparer efficacement les devis de mutuelles santé reçus, il est impératif de les étudier à garanties égales. Voici les critères de sélection qui doivent retenir votre attention.
- Les garanties incluses: il est important que votre mutuelle santé couvre les soins dont vous avez besoin ou dont vous êtes susceptible d’avoir besoin à l’avenir.
- Les options éventuelles: ajoutées aux garanties de base, elles doivent permettre de mieux affiner votre contrat en fonction de vos besoins et de votre profil.
- Le taux de remboursement: indiqué par acte de soin ou par catégorie, il correspond à la part qui sera prise en charge par la mutuelle sur le montant du reste à charge.
- Le montant de la cotisation: chaque compagnie d’assurance applique les tarifs de son choix, raison pour laquelle vous devez comparer les offres et trouver le bon équilibre entre couverture santé et coût de cotisation.
- Le plafond de remboursement: il s’agit du montant maximal que l’assureur acceptera de vous rembourser sur certains soins ou certaines catégories de soin au cours de l’année.
- La franchise: elle peut être appliquée sur certaines demandes de remboursement.
- Le délai de carence: il s’agit de la période qui court de la signature du contrat de mutuelle santé à sa véritable prise d’effet. L’assuré commence à payer ses cotisations, mais il n’est pas encore couvert. Or, ce délai peut durer quelques jours seulement ou plusieurs mois !
- Les modalités de résiliation: vous devez pouvoir résilier votre contrat facilement. Généralement, un assuré peut mettre fin à son contrat de mutuelle santé à tout moment au cours de sa première année. Par la suite, la résiliation n’est possible qu’à la date anniversaire du contrat (celle de la signature ou le 31 décembre de l’année en cours).