Une mutuelle santé est indispensable pour bénéficier de soins à moindres frais. En effet, cette complémentaire intervient en complément de la prise en charge de l’Assurance maladie afin de réduire les frais de santé restant à la charge d’un patient.
Pour trouver le meilleur contrat, il faut pouvoir comparer plusieurs offres. Notre comparateur de devis sera votre allié pour dénicher les meilleurs devis rapidement, gratuitement et sans engagement.
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Toute personne qui bénéficie d’un acte de soin, d’une consultation médicale ou encore d’un traitement profite d’une prise en charge des frais par l’Assurance maladie. Cette prise en charge est variable selon l’acte en question, elle peut être totale, partielle ou nulle. Le montant restant à la charge du patient, après déduction de la part prise en charge par la Sécurité sociale, est le ticket modérateur.
Il est possible de réduire le montant de ce reste à charge en souscrivant un contrat de mutuelle santé. Cette complémentaire santé a en effet pour but de compléter la prise en charge de l’Assurance maladie afin de limiter les frais du patient. Là encore, la prise en charge de la mutuelle peut être partielle ou totale, voire nulle lorsqu’il s’agit d’un acte non concerné.
La souscription d’une mutuelle santé n’a rien d’obligatoire. En revanche, il est vivement recommandé à toute personne de se protéger par ce biais. S’il faut payer une cotisation pour bénéficier de ce service, tout assuré réduit considérablement ses frais de santé. Un bon moyen de profiter de soins de meilleure qualité à moindres coûts.
Il existe plusieurs types de mutuelles complémentaires. Les salariés d’une entreprise sont généralement couverts par la mutuelle d’entreprise collective qui leur est imposée par leur employeur. Néanmoins, les autres profils de patients peuvent souscrire la formule de leur choix. On distingue tout un panel de formules individuelles dédiées, notamment des mutuelles pour séniors et retraités, des mutuelles famille, des mutuelles pour indépendants, des mutuelles pour étudiants, etc.
Chaque compagnie d’assurance propose les formules, les garanties, les modalités et les tarifs de son choix, raison pour laquelle il est important de comparer les offres. Quoi qu’il en soit, elles se répartissent en trois grandes catégories :
- les formules économiques, basiques, qui couvrent un panier minimum de soins pour une cotisation peu élevée ;
- les formules intermédiaires, standard, qui couvrent davantage l’assuré et qui présentent un bon rapport garanties/prix ;
- les formules premium, haut de gamme, qui sont les plus protectrices, mais également les plus onéreuses.
Comment obtenir des devis de mutuelle santé ?
Nous l’avons dit, pour faire le meilleur choix, il faut comparer plusieurs offres. Mais pour les obtenir, vous disposez de plusieurs solutions.
Vous pouvez démarcher une à une les compagnies d’assurance afin de solliciter un devis. Cette pratique est possible, mais elle s’avère chronophage et pas toujours efficace, car elle est limitée aux enseignes que vous solliciterez. Pas moyen de dénicher la perle rare par ce biais !
Vous pouvez également faire appel à un courtier en assurance santé. Cet expert pourra vous dénicher et vous négocier un contrat de qualité auprès d’un réseau d’enseignes de confiance après avoir pris soin de définir avec vous vos besoins et de vous construire un dossier. Si vous avez toutes les chances de trouver un bon contrat de mutuelle santé, ce service sera immanquablement payant.
Enfin, vous pouvez utiliser les services d’un comparateur de devis en ligne. Cet outil est gratuit, sans engagement, sans contrainte, rapide, performant et personnalisé. Très simple à manipuler, il se compose d’un questionnaire simple que vous pouvez remplir afin de lui permettre de cerner votre besoin. Dans les secondes qui suivent votre validation, l’outil vous adresse une liste de formules qui correspondent à vos critères de recherche et qui respectent votre budget. Le grand avantage du comparateur est qu’il effectue ses recherches parmi l’ensemble des offres existantes sur le marché, vous ne pourrez donc pas tomber à côté de la perle rare !
Une fois que vous êtes face à ces propositions, vous pouvez sélectionner celles qui vous semblent les plus attractives. Vous avez ensuite la possibilité d’initier un contact avec un assureur afin que celui-ci échange avec vous et vous propose un devis détaillé et personnalisé. Si vous souhaitez faire affaire, certains documents justificatifs classiques vous seront demandés.
Vous n’aurez plus qu’à comparer les différents devis reçus à garanties égales pour faire votre choix. Vous pourrez ainsi sélectionner la formule qui présente le rapport qualité/prix le plus intéressant. Par ailleurs, en vous appuyant sur les offres des autres assureurs, vous pouvez faire jouer la concurrence et négocier quelques avantages supplémentaires en termes de tarifs et/ou de garanties.
Comment comparer les devis de mutuelles santé ?
Pour bien comparer les devis de mutuelles santé face à vous, il est toujours impératif de mener votre étude à garanties égales. Inutile en effet de comparer une offre économique et une offre standard, car les deux formules ne seront pas composées des mêmes contenus. Prenez donc soin de bien analyser les offres à garanties égales et soyez particulièrement attentif aux points suivants.
Les garanties incluses
Selon la formule choisie, les garanties incluses seront variables. Ce qui est essentiel, c’est que votre mutuelle santé couvre les soins dont vous avez besoin ou dont vous êtes susceptible d’avoir besoin à l’avenir. Si toutes les compagnies proposent un panier de soins minimal, d’autres garanties sont ajoutées de manière variable. Certaines formules prévoient par exemple une bonne prise en charge des frais d’orthodontie ou de maternité, inutiles si vous êtes retraité. D’autres couvrent mal les médecines douces, ce qui est regrettable si vous y avez régulièrement recours, etc.
Les options éventuelles
Aux garanties de base peuvent être ajoutées des options. Là encore, tout dépend de vos besoins. Parfois, souscrire un niveau inférieur de formule et y ajouter des options adaptées permet de souscrire un contrat qui correspond davantage à ses besoins. À vous d’étudier ces points pour faire le meilleur choix.
Le taux de remboursement
Le taux de remboursement est indiqué par acte de soin ou par catégorie. Il correspond à la part qui sera prise en charge par la mutuelle sur le montant du ticket modérateur. Celui-ci est variable en fonction des formules. Bien entendu, plus la formule est couvrante, plus le remboursement est élevé.
Le montant de la cotisation
Le prix de la mutuelle est important et doit être comparé. S’il faut éviter les formules les moins onéreuses, souvent très peu protectrices, il faut savoir que les contrats les plus coûteux ne sont pas pour autant les plus couvrants. En effet, rappelons que chaque compagnie d’assurance applique les tarifs de son choix. Comparez et trouvez le bon équilibre entre couverture santé et prix de cotisation.
Le plafond de remboursement
Le plafond de remboursement est le montant maximal que l’assureur consentira à vous rembourser sur certains soins ou certaines catégories de soin au cours de l’année. Il se renouvelle chaque année et le capital non utilisé peut parfois se reporter sur l’année suivante. Une fois ce montant dépassé, vous ne bénéficierez plus de la prise en charge de la mutuelle. Bien souvent, un plafond est ainsi appliqué sur les remboursements demandés en médecine douce (sophrologie, ostéopathie, acupuncture, chiropraxie, etc.), entre autres. Le forfait est appliqué sous la forme d’un montant maximal annuel et/ou par acte de soin. Soyez-y attentif pour éviter d’être mal couvert.
La franchise
Il s’agit d’un reste à charge appliqué systématiquement sur certaines demandes de remboursement.
Le délai de carence
Ce délai correspond à la période qui court de la signature du contrat de mutuelle santé à sa véritable prise d’effet. Pendant ce délai, l’assuré commence à payer ses cotisations, mais il n’est pas encore couvert. Or, selon les compagnies et les formules, le délai de carence peut durer quelques jours seulement ou plusieurs mois ! Mieux vaut bien se renseigner à l’avance pour éviter les mauvaises surprises.
La fiabilité et la réactivité du service client
Tous les services clients ne se valent pas. Lorsqu’une compagnie d’assurance ne se montre pas à l’écoute de ses assurés, lorsqu’elle tarde à les rembourser ou encore à répondre à leurs questions, mieux vaut passer son chemin. Aidez-vous des avis de clients pour vous faire une opinion.
Les conditions d’exclusion
Chaque compagnie établit des conditions d’exclusions. Étudiez-les bien, car si la plupart concernent l’âge de l’assuré, d’autres peuvent être plus contraignantes encore.
Les modalités de résiliation
Enfin, les modalités de résiliation sont à passer à la loupe, car vous devez pouvoir résilier votre contrat facilement en cas de besoin. En principe, un assuré peut librement résilier son contrat de mutuelle santé à tout moment au cours de la première année suivant la signature. Par la suite, cette résiliation n’est possible qu’à la date anniversaire du contrat, qui peut être celle de la signature ou le 31 décembre de l’année en cours. La demande doit cependant être adressée par courrier recommandé avec accusé de réception à l’assureur au moins deux mois avant ladite date. Toutefois, consultez les modalités dans votre contrat pour éviter toute pénalité ou tout abus.