Les frais de santé peuvent peser dans le budget. D’ailleurs, chaque année, près d’un Français sur trois repousse ou renoncent à des soins de santé pour des raisons financières.
En France, les dépenses de santé sont partiellement prises en charge par l’Assurance Maladie. Ces remboursements sont complétés par la mutuelle et, parfois, par la surcomplémentaire santé. En fonction de vos garanties, ils sont plus ou moins rapides. Est-il possible de souscrire une mutuelle avec un délai de remboursement rapide ? Comment accélérer cette prise en charge ? Voici quelques réponses.
Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?
Souscrire une mutuelle santé permet de bénéficier d’une meilleure couverture. En effet, l’Assurance Maladie ne rembourse pas la totalité des frais de santé. Elle prend en charge :
- 70 % des consultations et des soins chez les médecins généralistes, les sage-femmes, les dentistes,
- 30 à 100 % des médicaments,
- 60 % des soins effectués par les auxiliaires médicaux tels que le kinésithérapeute, l’orthoptiste, le pédicure, le podologue, l’infirmier ou l’infirmière, etc.
- 60 à 100 % des analyses et des examens de laboratoire,
- 60 % pour les pansements, le petit appareillage, les prothèses auditives,
- 80 % des frais liés à un acte de chirurgie…
En souscrivant une mutuelle santé, vous pouvez donc bénéficier d’une meilleure couverture. La prise en charge peut être partielle ou totale. Elle dépend du niveau de garantie choisi.
Sachez que si vous travaillez dans le secteur privé, votre employeur a pour obligation de vous proposer une mutuelle santé collective. Celle-ci doit impérativement inclure des garanties minimales. De plus, votre employeur doit financer au moins 50% des cotisations. Sachez que si vous êtes dans cette situation, vous devrez accepter les délais de remboursement. Il existe des solutions pour les accélérer. Nous les développerons plus loin dans cet article.
Il est à noter que si votre complémentaire santé collective ne vous couvre pas de façon optimale, vous pouvez souscrire une surcomplémentaire santé et bénéficier d’un troisième niveau de remboursement et donc d’une meilleure prise en charge.
Quels sont les délais de remboursement des frais de santé ?
Le délai de remboursement de vos frais de santé ne se font pas en une fois. L’Assurance Maladie vous remboursera sa part en 1 à 3 jours. Le délai de remboursement de la mutuelle varie en fonction de la situation.
- Si vous avez présenté votre carte Vitale, le remboursement est automatisé grâce à la télétransmission. Le délai est alors de 3 à 7 jours.
- Si vous n’aviez pas votre carte Vitale, le professionnel de santé vous fournira une feuille de soins. C’est à vous d’envoyer le document à l’Assurance Maladie. Le délai de remboursement de la mutuelle va être rallongé. Il peut atteindre 30 jours !
Sachez que certains soins ne sont pas pris en charge par l’Assurance Maladie. Cependant, votre mutuelle peut rembourser partiellement ou intégralement ces dépenses. Pour obtenir une prise en charge, il suffit de présenter votre carte Vitale ou d’envoyer la facture. Cette pratique est courante pour les soins de médecine douce. Le délai de remboursement est de 7 à 15 jours avec la télétransmission et peut atteindre 30 jours si vous devez envoyer des documents par courrier.
Comment obtenir un remboursement rapide de vos frais de santé ?
Pour obtenir un remboursement rapide de vos frais de santé, vous pouvez choisir une mutuelle qui réduit au maximum les délais de prise en charge. Certaines proposent de vous rembourser dans les 48 heures qui suivent le remboursement de l’Assurance Maladie. Nous vous expliquerons par la suite comment trouver la bonne mutuelle !
Présenter la carte Vitale
Sachez que pour optimiser au maximum les délais de remboursement de vos frais de santé, vous devez présenter votre carte Vitale. Celle-ci est une carte électronique personnelle délivrée par l’Assurance Maladie qui permet à chaque assuré d’être identifié facilement et rapidement lors de ses visites chez les professionnels de santé et de bénéficier d’un remboursement automatique de ses frais médicaux.
Votre carte Vitale contient toutes vos informations administratives à savoir :
- Votre numéro de sécurité sociale,
- Vos nom et prénoms,
- Votre date de naissance,
- Votre sexe,
- Les coordonnées de votre médecin traitant.
Lors d’une visite chez un professionnel de santé, vous devez présenter votre carte Vitale. Elle remplace la feuille de soins papier et accélère le remboursement des frais de santé. Les professionnels de santé utilisent un lecteur de carte vitale pour récupérer les informations nécessaires à la prise en charge des frais médicaux et pour transmettre directement les informations relatives aux soins dispensés. Cela permet un remboursement rapide et automatique des frais médicaux par l’Assurance Maladie ainsi que par la mutuelle et parfois la surcomplémentaire santé.
Respecter les procédures
Pour obtenir un remboursement rapide des frais de santé par votre mutuelle, vous devez bien évidemment envoyer votre demande de remboursement dans les délais impartis et dans le respect de la procédure imposée par votre mutuelle. Chaque processus de remboursement est différent, renseignez-vous !
Voici quelques conseils pour accélérer le remboursement de vos frais de santé.
- Fournissez tous les documents nécessaires au remboursement. Avant d’envoyer votre demande de remboursement, vérifiez que vous avez fourni tous les documents demandés par la mutuelle. Cela peut inclure les factures ou encore les prescriptions médicales.
- Utilisez votre espace personnel. Il est en effet possible de faire des demandes de remboursement en ligne. Cette démarche permet d’accélérer la prise en charge.
- Contactez votre mutuelle si vous attendez depuis longtemps un remboursement. Ainsi, vous obtiendrez des explications sur les raisons du retard. Cela peut parfois aider à accélérer le processus de prise en charge.
Comment choisir la bonne mutuelle ?
Trouver la bonne mutuelle n’est pas si difficile. Néanmoins, cette démarche peut prendre du temps. Voici quelques conseils pour avoir une couverture santé optimale.
- Déterminez vos besoins. Avant de choisir une mutuelle, vous devez impérativement faire le point sur vos besoins en matière de couverture de santé. Vous pouvez évaluer les types de soins auxquels vous faites appel, les médicaments que vous prenez régulièrement, les spécialistes que vous consultez, etc.
- Comparez les offres de différentes mutuelles. Attention ! Elles sont nombreuses. Pour gagner du temps, vous pouvez utiliser un comparateur de mutuelles en ligne. Vous devez comparer les tarifs, les niveaux de remboursement et bien sûr les délais de remboursement.
- Vérifiez les garanties proposées. Il est essentiel que votre future complémentaire santé propose des garanties qui répondent à vos besoins. Vérifiez notamment les niveaux de remboursement pour les soins courants, les soins dentaires, les lunettes, les soins hospitaliers, etc.
Lorsque vous prospectez pour trouver une mutuelle santé, vous devez impérativement vérifier les modalités de remboursement. Tous les organismes de mutuelle et les assureurs ont leurs délais. Quand ces derniers sont courts, les mutuelles n’hésitent pas à communiquer dessus ! Comme vous prendrez le temps de comparer les tarifs et les garanties, vous devez vous renseigner sur les conditions de remboursement et surtout les délais.
Qu’en est-il du tiers payant ?
Le tiers payant est un dispositif qui vous permet de ne pas avancer vos frais de santé lors d’une consultation ou à la pharmacie. Il s’applique lorsque l’Assurance Maladie ou la mutuelle prend en charge une partie ou la totalité des frais de santé. Si vous bénéficiez du tiers payant, vous devez présenter votre carte Vitale ainsi que votre carte de mutuelle et ce, que ce soit à un professionnel de santé comme médecin ou un infirmier mais aussi au pharmacien ou dans un laboratoire d’analyse. En fonction de la prise en charge, le tiers-payant est partiel ou intégral.
Le tiers payant est un dispositif pratique pour éviter d’avancer des frais de santé importants. C’est le cas pour les lunettes, les prothèses dentaires ou les pathologies chroniques nécessitant des soins réguliers. D’ailleurs, toutes les personnes qui souffrent d’une affection de longue durée (ALD) peuvent en bénéficier. Les pathologies concernées sont les suivantes.
- Accidents vasculaires cérébraux invalidants ;
- Affections psychiatriques de longue durée (schizophrénie, troubles bipolaires graves, etc.) ;
- Algie vasculaire de la face ;
- Alzheimer et autres démences ;
- Amylose ;
- Angio-oedème bradykinique chronique ;
- Artériopathies chroniques avec manifestations ischémiques ;
- Asthme grave ;
- Ataxie télangiectasie ;
- Atteintes de l’appareil respiratoire consécutives à une irradiation thoracique (radiothérapie) pour cancer du sein ;
- Autres maladies métaboliques héréditaires nécessitant un traitement prolongé spécialisé (dont mucoviscidose) ;
- Cancers, traitements antérieurs pour un cancer, maladies rares avec anomalies génétiques connues, tumeurs malignes, affection maligne du tissu lymphatique ou hématopoïétique ;
- Cardiopathies valvulaires graves ;
- Déficit immunitaire primitif grave nécessitant un traitement prolongé, infection par le VIH symptomatique ou SIDA ;
- Diabète de type 1 et diabète de type 2 évolutif ;
- Drépanocytose homozygote ou double hétérozygotie S/C ;
- Epidermolyse bulleuse ;
- Formes graves des maladies auto-immune, notamment lupus érythémateux systémique, sclérodermie, dermatomyosite, polymyosite ;
- Hémoglobinopathies, hors drépanocytose homozygote ;
- Hémophilies et autres affections constitutionnelles de l’hémostase graves ;
- Hépatite chronique active B ou C ;
- Insuffisance cardiaque grave, troubles du rythme graves, cardiomyopathies hypertrophiques et dilatées ;
- Insuffisance médullaire et autres cytopénies chroniques ;
- Maladies chroniques actives du foie et cirrhoses ;
- Maladies inflammatoires chroniques de l’intestin ;
- Maladies neurologiques et musculaires invalidantes avec troubles de la déglutition ou de la ventilation ;
- Maladies rénales chroniques graves ;
- Mucopolysaccharides ;
- Myopathies ;
- Paraplégie ;
- Polyarthrite rhumatoïde évolutive ;
- Rectocolite hémorragique et maladie de Crohn ;
- Sclérose en plaques ;
- Scolioses structurales évolutives, idiopathiques ou neuromusculaires ;
- Syndrome de Guillain-Barré ;
- Syndrome de Marfan ;
- Tumeur maligne, affection maligne du tissu lymphatique ou hématopoïétique.
Le tiers payant s’applique aussi aux personnes qui bénéficient de la complémentaire santé solidaire (CSS) ou de l’aide médicale de l’État (AME). Le tiers payant concerne aussi les personnes victimes d’un accident du travail et les femmes enceintes de plus de 6 mois.