Quel que soit votre âge, vous n’êtes pas à l’abri d’une hospitalisation. Cependant, un séjour à l’hôpital peut vous coûter cher si vous n’êtes pas parfaitement couvert par votre mutuelle.
En effet, la prise en charge de l’Assurance Maladie est souvent insuffisante. Pour réduire votre reste à charge, vous pouvez souscrire une mutuelle hospitalisation. Plusieurs options s’offrent à vous : opter pour une mutuelle qui propose des garanties hospitalisation ou souscrire une mutuelle hospitalisation à part. Voici comment bien choisir vos garanties pour bénéficier d’un meilleur remboursement.
Décrypter les frais d’hospitalisation
Si vous êtes hospitalisé à la suite d’une maladie ou d’un accident, les frais peuvent rapidement devenir considérables. Il faut savoir que les coûts liés à une journée d’hospitalisation comprennent un forfait hospitalier journalier qui est de 15 à 20 € et qui n’est pas couvert par l’Assurance maladie. Ils incluent aussi les dépassements d’honoraires pratiqués par certains praticiens tels que les anesthésistes et les chirurgiens. Il n’est pas rare que ces professionnels facturent plus du double du tarif conventionnel de l’Assurance Maladie.
Dans les frais d’hospitalisation, il y a aussi le coût d’une chambre individuelle qui est en moyenne de 60 € et celui des services supplémentaires tels que la télévision, le téléphone ou Internet, qui ne sont bien sûr pas remboursés. Aussi, en cas d’hospitalisation prolongée, la facture peut être salée !
Quelle est la prise en charge de l’Assurance Maladie ?
Les frais liés à une hospitalisation dans un hôpital public ou dans une clinique conventionnée sont pris en charge à hauteur de 80% du tarif conventionné par l’Assurance Maladie. Cette dernière prend également en charge les soins directement liés à l’hospitalisation, à savoir :
- 70% des frais d’une consultation avec un anesthésiste ;
- 60% des séances de rééducation ;
- 65% des frais de transport en véhicule adapté avant ou après l’hospitalisation.
Après les remboursements de l’Assurance maladie, il reste à votre charge le ticket modérateur pour le séjour et les soins, le forfait hospitalier, les dépassements d’honoraires et les frais supplémentaires liés au confort.
Lorsque vous êtes hospitalisé, l’Assurance Maladie prend donc en charge 80 % des frais associés, calculés sur la base du tarif conventionnel. Comme vous le savez, elle prend aussi en charge :
- 70 % des consultations chez les médecins généralistes.
- 70 % des consultations chez les médecins spécialistes, sages-femmes, dentistes, etc.
- 30 à 100 % des médicaments en fonction de leur service médical rendu.
- 60 % des soins réalisés par les auxiliaires médicaux tels que les kinésithérapeutes, orthoptistes, podologues, infirmiers, etc.
- 60 à 100 % des analyses et examens effectués en laboratoire.
- 60 % des pansements, petit appareillage et prothèses auditives.
Il est possible de bénéficier d’une prise en charge intégrale de l’Assurance Maladie dans des circonstances particulières, telles qu’une hospitalisation de plus de 30 jours consécutifs. Dans ce cas, la prise en charge à 100 % commence à partir du 31e jour. Le remboursement complet de vos frais d’hospitalisation s’applique également si vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire ou de l’aide médicale de l’État, si vous percevez une pension d’invalidité, une pension de veuf ou veuve invalide, une pension vieillesse ou une pension militaire, ou si vous êtes hospitalisé en raison d’une affection de longue durée. Pour rappel, voici la liste des affections longue durée (ALD) reconnues par l’Assurance Maladie (par ordre alphabétique).
- Accidents vasculaires cérébraux invalidants ;
- Affections psychiatriques de longue durée (schizophrénie, troubles bipolaires graves, etc.) ;
- Algie vasculaire de la face ;
- Alzheimer et autres démences ;
- Amylose ;
- Angio-oedème bradykinique chronique ;
- Artériopathies chroniques avec manifestations ischémiques ;
- Asthme grave ;
- Ataxie télangiectasie ;
- Atteintes de l’appareil respiratoire consécutives à une irradiation thoracique (radiothérapie) pour cancer du sein ;
- Autres maladies métaboliques héréditaires nécessitant un traitement prolongé spécialisé (dont mucoviscidose) ;
- Cancers, traitements antérieurs pour un cancer, maladies rares avec anomalies génétiques connues, tumeurs malignes, affection maligne du tissu lymphatique ou hématopoïétique ;
- Cardiopathies valvulaires graves ;
- Déficit immunitaire primitif grave nécessitant un traitement prolongé, infection par le VIH symptomatique ou SIDA ;
- Diabète de type 1 et diabète de type 2 évolutif ;
- Drépanocytose homozygote ou double hétérozygotie S/C ;
- Epidermolyse bulleuse ;
- Formes graves des maladies auto-immune, notamment lupus érythémateux systémique, sclérodermie, dermatomyosite, polymyosite ;
- Hémoglobinopathies, hors drépanocytose homozygote ;
- Hémophilies et autres affections constitutionnelles de l’hémostase graves ;
- Hépatite chronique active B ou C ;
- Insuffisance cardiaque grave, troubles du rythme graves, cardiomyopathies hypertrophiques et dilatées ;
- Insuffisance médullaire et autres cytopénies chroniques ;
- Maladies chroniques actives du foie et cirrhoses ;
- Maladies inflammatoires chroniques de l’intestin ;
- Maladies neurologiques et musculaires invalidantes avec troubles de la déglutition ou de la ventilation ;
- Maladies rénales chroniques graves ;
- Mucopolysaccharides ;
- Myopathies ;
- Paraplégie ;
- Polyarthrite rhumatoïde évolutive ;
- Rectocolite hémorragique et maladie de Crohn ;
- Sclérose en plaques ;
- Scolioses structurales évolutives, idiopathiques ou neuromusculaires ;
- Syndrome de Guillain-Barré ;
- Syndrome de Marfan ;
- Tumeur maligne, affection maligne du tissu lymphatique ou hématopoïétique.
Qu’est-ce que le forfait hospitalier ?
Le forfait hospitalier doit être payée par les patients hospitalisés. La somme est due pour chaque journée d’hospitalisation et fixée chaque année par arrêté ministériel. C’est une participation financière aux frais d’hébergement, de restauration et d’entretien. Le montant du forfait hospitalier est de 20 € par jour en hôpital ou en clinique, et de 15 € par jour dans le service psychiatrique d’un établissement de santé.
Il est à noter que certaines personnes n’ont pas à payer le forfait hospitalier. Parmi elles, il y a :
- Les bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire (CSS) ou l’aide médicale de l’État (AME),
- Les futures mamans pendant les 4 derniers mois de la grossesse, pour l’accouchement et les 12 jours qui suivent l’accouchement,
- Les nourrissons hospitalisés dans les 30 jours suivant sa naissance,
- Les personnes hospitalisées suite à un accident du travail ou à une maladie professionnelle,
- Les personnes qui bénéficient d’une hospitalisation à domicile
- Les enfants handicapés de moins de 20 ans est hébergé dans un établissement d’éducation spéciale ou professionnelle,
- Les bénéficiaires de la pension militaire,
- Les donneurs d’organes,
- Les victimes d’un acte de terrorisme,
- Les bénéficiaires du régime d’Alsace-Moselle.
Qu’est-ce qu’une mutuelle hospitalisation ?
Une mutuelle hospitalisation est une forme spécifique de mutuelle santé qui offre une couverture et des avantages supplémentaires spécifiquement liés aux frais d’hospitalisation. Elle vise à compléter la prise en charge de l’Assurance Maladie en couvrant les dépenses qui restent à la charge du patient lors d’une hospitalisation.
Une mutuelle hospitalisation peut prendre en charge divers frais associés à une hospitalisation, tels que le forfait hospitalier, les dépassements d’honoraires médicaux, la chambre individuelle, les frais annexes de confort (télévision, téléphone, Internet), les frais de transport, les honoraires des spécialistes, les médicaments, etc. Les prestations et les niveaux de remboursement varient selon les contrats proposés par les compagnies d’assurance.
Souscrire une mutuelle hospitalisation vous permet de bénéficier d’une meilleure prise en charge des frais engendrés par une hospitalisation. Votre reste à charge est réduit et votre budget est préservé. Attention ! Si vous optez pour une mutuelle hospitalisation seule, sachez que votre contrat peut ne pas couvrir les soins médicaux en dehors du cadre hospitalier, comme par exemple les consultations chez les médecins généralistes ou spécialistes. Assurez-vous donc d’avoir une couverture optimale !
Quelle est la différence entre une mutuelle hospitalisation et une mutuelle traditionnelle ?
La principale différence entre une mutuelle hospitalisation et une mutuelle traditionnelle réside dans les garanties incluses dans chaque contrat et les prestations spécifiques. Une mutuelle santé, ou complémentaire santé, offre une couverture globale des dépenses de santé, comprenant généralement les consultations médicales, les médicaments, les frais dentaires, les frais d’optique, les frais d’hospitalisation et parfois même la médecine alternative. Elle vise à compléter les remboursements de l’Assurance Maladie en prenant en charge partiellement ou intégralement les frais à votre charge.
En revanche, une mutuelle hospitalisation est spécifiquement conçue pour couvrir les dépenses liées à une hospitalisation. Elle se focalise sur les frais engendrés par une hospitalisation, tels que le forfait hospitalier, les dépassements d’honoraires des médecins, les frais de chambre individuelle, les frais annexes de confort, etc. Son objectif est de réduire votre reste à charge en cas d’hospitalisation.
Alors qu’une mutuelle traditionnelle offre une couverture plus large pour divers types de soins de santé, une mutuelle hospitalisation se concentre spécifiquement sur les dépenses liées à une hospitalisation. Certaines personnes peuvent souscrire à une mutuelle traditionnelle qui inclut également une couverture pour les frais hospitaliers, tandis que d’autres peuvent choisir d’opter pour une mutuelle hospitalisation distincte si elles estiment que leurs besoins en matière d’hospitalisation sont plus importants.
Comment choisir la bonne mutuelle hospitalisation ?
Pour être bien couvert, il est important de prendre en compte vos besoins personnels en matière de santé et bien sûr d’hospitalisation, puis de comparer les différentes offres et options proposées. Voici quelques conseils pour choisir une mutuelle hospitalisation adaptée à vos besoins.
- Analysez votre situation personnelle et anticipez vos besoins en matière d’hospitalisation. Tenez compte de facteurs tels que votre état de santé, vos antécédents médicaux, votre fréquence d’hospitalisation prévue, votre budget ainsi que vos préférences en matière de confort hospitalier.
- Identifiez les principales dépenses liées à une hospitalisation dont vous souhaitez être remboursé. Cela peut inclure le forfait hospitalier, les dépassements d’honoraires, la chambre individuelle, les frais annexes de confort, etc.
- Faites des recherches approfondies et comparez les différentes offres de mutuelles hospitalisation disponibles sur le marché. Examinez attentivement les conditions, les garanties, les niveaux de remboursement, les exclusions, les délais de carence, les tarifs et même les avis des clients.
- Renseignez-vous sur les réseaux de soins affiliés à chaque mutuelle. Certaines peuvent avoir des partenariats avec des établissements de santé ou des professionnels de santé, ce qui peut vous offrir des avantages supplémentaires en termes de coûts ou d’accès aux soins.
- Assurez-vous de bien comprendre les limites de couverture et les exclusions spécifiques à chaque contrat. Vérifiez attentivement les clauses relatives aux affections préexistantes, aux délais d’attente, aux plafonds de remboursement, etc.
Il n’est pas toujours indispensable d’avoir une mutuelle hospitalisation. Chaque assuré a des besoins qui lui sont propres. Néanmoins, si vous êtes couvert par une complémentaire santé collective, cette garantie hospitalisation spécifique peut s’avérer très utile. Renseignez-vous auprès d’un professionnel si vous souhaitez évaluer vos besoins et n’hésitez pas à utiliser les comparateur en ligne pour obtenir des devis.