Une mutuelle TNS est une mutuelle pour les Travailleurs Non-Salariés. Ce type de contrat est destiné aux travailleurs indépendants, c’est-à-dire ceux qui exercent une activité professionnelle en tant que commerçant, artisan, profession libérale ou encore en micro-entrepreneur.
Comme toutes les personnes qui ont une activité professionnelle en entreprise, les travailleurs non-salariés doivent avoir une bonne mutuelle santé. Pour ce faire, ils peuvent se tourner vers les offres adaptées à ce statut. Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ? Comment la choisir ? Combien coûte-t-elle ?
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé TNS ?
Les TNS et les autres travailleurs indépendants sont, comme les salariés, confrontés à des risques professionnels spécifiques. Ils ont donc besoin d’une couverture santé adaptée à leur activité mais aussi à leur statut. Par exemple, les artisans et les commerçants peuvent être exposés à des risques liés à l’utilisation d’outils et de machines dangereuses, tandis que les professions libérales peuvent être exposées à des risques psychosociaux liés à l’isolement professionnel.
Les mutuelles TNS proposent des garanties santé adaptées à ces risques professionnels. Bien sûr, elles proposent aussi les garanties classiques qui permettent de bénéficier du remboursement des frais médicaux, des frais d’optique, des soins dentaires ou encore des frais d’hospitalisation.
Les cotisations des mutuelles TNS peuvent être déductibles du revenu imposable, ce qui permet aux travailleurs indépendants de réduire leur impôt sur le revenu. Attention ! Il est important de vérifier les conditions de déductibilité. Celles-ci peuvent varier en fonction des régimes fiscaux et des statuts des travailleurs indépendants.
Ce qui distingue surtout une mutuelle TNS d’une mutuelle classique est la possibilité de l’associer à une assurance prévoyance qui prend en charge les arrêts de travail, l’invalidité et même le décès. L’assurance responsabilité civile professionnelle peut elle aussi être inclue. Elle couvre les risques liés à l’exercice de l’activité professionnelle.
Bon à savoir :
Le Régime social des indépendants (RSI) a été supprimé en 2018. Depuis, les indépendants sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale.
Comment souscrire une mutuelle TNS ?
Les Travailleurs Non-Salariés doivent souscrire leur mutuelle TNS de manière individuelle. Plus rarement, il est possible d’opter pour un contrat collectif. C’est le cas si vous faites partie d’une association professionnelle. Il est donc recommandé de bien comparer les offres pour trouver la couverture santé qui répond au mieux à vos besoins. Voici comment procéder.
- Évaluez vos besoins avant de souscrire votre mutuelle TNS. Vous devez déterminer vos besoins en termes de santé et la couverture souhaitée. Peut-être avez-vous des besoins spécifiques en termes de remboursement des soins dentaires, des frais d’hospitalisation, de l’optique et de la médecine douce.
- Définissez votre budget. En tant que TNS, vous devez connaître votre capacité à payer une cotisation mensuelle pour la mutuelle et éventuellement la prévoyance.
- Comparez les offres proposées par les différents organismes de mutuelle. Pour cette étape, vous pouvez utiliser des comparateurs en ligne. Il est aussi possible de se renseigner directement auprès des organismes.
- Vérifiez les garanties proposées et assurez-vous qu’elles correspondent à vos besoins. Faites attention aux exclusions de garantie, aux plafonds de remboursement et aux franchises éventuelles.
Il peut être intéressant également de lire les avis. Cependant, gardez en tête qu’il est plus fréquent de laisser un avis négatif que positif. Pour éviter les mauvaises surprises, il vous suffit de bien comparer les garanties, les tarifs et les contrats.
Que couvre une mutuelle santé TNS ?
Une mutuelle santé TNS est une complémentaire santé. Elle permet donc de bénéficier d’une prise en charge des frais de santé non remboursés par l’Assurance Maladie. Les garanties proposées par les mutuelles santé peuvent varier en fonction des contrats et des organismes. Voici les dépenses de santé généralement couvertes.
- Les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, ainsi que les actes médicaux (radiologie, analyse de sang, etc.) non pris en charge à 100 % par l’Assurance Maladie.
- Les soins dentaires, tels que les consultations chez le dentiste, les prothèses dentaires et les implants.
- Les frais optiques, tels que les consultations chez l’ophtalmologiste, les lunettes et les lentilles de contact.
- Les frais d’hospitalisation, y compris les honoraires des médecins, les frais de chambre particulière et les frais liés aux actes chirurgicaux.
- Les médicaments prescrits et non remboursés intégralement par l’Assurance Maladie.
- Les dépenses de prévention, telles que les vaccins, non pris en charge par l’Assurance Maladie.
- Les frais de transport liés à un traitement médical.
Comme nous venons de le voir, les garanties proposées par les mutuelles santé TNS et donc la prise en charge des dépenses de santé, peuvent varier en fonction des contrats et des tarifs. Certaines offres couvrent le minimum et affichent des prix très compétitifs. D’autres peuvent proposer des garanties supplémentaires, telles que l’assistance médicale à l’étranger ou la prise en charge de la médecine douce. Plus la prise en charge est importante, plus les cotisations sont élevées.
Quelle est la mutuelle TNS la moins chère ?
Il est difficile de définir la mutuelle santé TNS la moins chère. En effet, tout dépend de la couverture souhaitée. Certains organismes offrent des contrats de niveau 1 très compétitif alors que d’autres seront moins chers sur des formules complètes, à savoir de niveau 3 ou 4. Il est également à noter que plusieurs éléments peuvent impacter le montant des cotisations. C’est le cas de votre lieu d’habitation, votre âge et la composition de votre famille. Voici une sélection de mutuelles à considérer si vous êtes Travailleur Non-Salarié.
April
April est un groupe spécialisé dans les assurances de personnes (santé, prévoyance, assurance emprunteur) ainsi que dans l’assurance des professionnels et des entreprises. C’est lui qui propose la mutuelle April. Celle-ci offre une large gamme de garanties en santé pour répondre aux besoins de chacun et non des TNS. Remboursement des frais médicaux et des soins courants, des frais dentaires, des frais d’optique, des frais d’hospitalisation, des dépenses de médecine douce, des frais de prévention, rien ne manque. La prise en charge est simplifiée et surtout rapide. Les assurés peuvent même bénéficier d’un accès nombreux professionnels de santé du réseau April à savoir des dentistes, des opticiens et des médecins.
Les tarifs de la mutuelle April peuvent varier en fonction des garanties choisies, de votre âge et de votre situation familiale. Ils sont très compétitifs ! Il faut compter entre 35 € et 45 € pour une mutuelle de base et pour un assuré. Pour une famille avec 3 enfants et des garanties de niveau 4, il faut compter entre 200 € et 280 €.
Generali
Generali est un groupe international d’assurances présent dans plus de 50 pays, qui propose des solutions d’assurance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. La mutuelle Generali propose les mêmes atouts que la mutuelle April. Elle offre de nombreuses offres adaptées à tous les profils, y compris les TNS et les indépendants, et dispose d’un réseau de soins. La cotisation mensuelle pour un assuré est de 39 € pour une mutuelle de niveau 1 et atteint 90 € pour les formules les plus complètes.
SPVIE
La mutuelle SPVIE (Société de Prévoyance et de Vie) est une mutuelle française spécialisée dans les assurances de personnes. La mutuelle SPVIE propose une gamme complète de garanties en santé, prévoyance et retraite pour les particuliers et les professionnels. Les garanties peuvent inclure le remboursement des frais médicaux et dentaires, des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, des rentes d’invalidité et de prévoyance, des contrats d’assurance vie, des plans d’épargne retraite, etc. C’est une option très intéressante si vous souhaitez coupler mutuelle et prévoyance. Les tarifs varient énormément en fonction du profil des assurés. Cependant, les formules de base affichent des tarifs à partir de 37 €.
Apivia (Macif)
La mutuelle Apivia est une mutuelle française créée en 1960. Elle propose des assurances santé, prévoyance et épargne pour les particuliers et les professionnels. Les tarifs de la mutuelle Apivia sont variables en fonction des garanties choisies, de l’âge de l’assuré, de sa situation familiale, etc. Ils restent très compétitifs et ce quelle que soit la formule choisie. Les cotisations sont comprises entre 35 € pour une personne seule et 170 € pour une famille avec 2 ou 3 enfants. Apivia propose des options nommées « Renfort » qui permettent de mettre l’accent sur les remboursements optiques, dentaires, d’hospitalisation ou de bien-être.
Nous vous proposons ici qu’une petite sélection de mutuelle TNS. D’autres mutuelles se distinguent par leurs tarifs ou leurs services. Parmi elles, il y a :
- Harmonie Mutuelle,
- Aesio,
- Apicil,
- Wemind qui est une assurance en ligne dédié aux travailleurs indépendants,
- Stello qui est également dédié au TNS,
- Matmut,
- Mutuelle Générale…