Comparateur mutuelle santé indépendant et freelance – TNS

Pour dénicher le meilleur contrat de mutuelle santé indépendant et freelance, notre comparateur de devis est à votre service. Gratuit, sans engagement et personnalisé, il vous permet de trouver rapidement le contrat fait pour vous.

Comparateur Mutuelle Santé TNS
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En effet, il est important de prendre soin de votre santé, car en tant que TNS, vos revenus dépendent de votre productivité. En étant bien couvert, vous prenez mieux soin de vous.

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé indépendant et freelance ?

Depuis 2016, les employeurs ont pour obligation de souscrire une mutuelle santé pour leurs salariés, mais les indépendants ne sont pas concernés dans la mesure où ils sont leur propre employeur. C’est pour cela qu’il existe des contrats individuels dédiés. Certes, un travailleur non salarié (TNS) n’a aucune obligation de souscrire un tel contrat. Pourtant, ce type de protection est indispensable !

Pourquoi ? Parce qu’une mutuelle santé intervient en complément de la Sécurité sociale pour tout acte de soin ou de pharmacie. Le patient doit en effet s’acquitter d’un certain montant une fois que l’Assurance maladie a versé sa contribution, montant que l’on nomme le ticket modérateur. Or, selon les actes de soins, ce reste à charge peut être important, voire intégral. En souscrivant une mutuelle santé, le TNS réduit ce montant grâce à une prise en charge complémentaire, totale ou partielle, de ses frais de santé par son assureur.

Or, il faut savoir que les dépenses en matière de santé peuvent être particulièrement importantes. Leur charge financière peut durement impacter un TNS au point de compromettre sa capacité à assumer ses tâches et de mettre en péril ses revenus. En souscrivant un contrat de mutuelle santé pour freelance, l’indépendant bénéficie d’une prise en charge adaptée à ses besoins. Relevant du régime de la sécurité sociale des indépendants (SSI), les soins dont il dispose sont couverts comme ceux relevant du régime général des salariés. En revanche, seule une mutuelle santé pour TNS lui permet de profiter d’une prise en charge de qualité pour couvrir ses frais en cas d’arrêt de travail, de congé maternité, d’invalidité ou encore de décès.

Les garanties de base d’un contrat de mutuelle TNS sont les suivantes :

  • les frais d’optique et dentaires ;
  • les frais d’hospitalisation ;
  • les dépassements d’honoraires de médecins spécialistes ;
  • les frais de médicaments et de vaccinations ;
  • les actes d’imagerie ;
  • le forfait médecines douces ;
  • la prise en charge des maladies chroniques.

Quel coût pour une mutuelle santé indépendant ?

Le coût d’une mutuelle santé pour indépendant est variable en fonction du contrat choisi et de multiples paramètres. En effet, dans la mesure où chaque compagnie d’assurance est libre de définir les garanties, les modalités et les tarifs de son choix, elles s’appuient sur les critères suivants :

  • les garanties et les options souscrites ;
  • le niveau de protection ;
  • l’âge du TNS ;
  • le profil d’activité du freelance ;
  • le lieu de résidence de l’assuré ;
  • la nombre des bénéficiaires ayants droit ;
  • la politique tarifaire de l’établissement.

Ainsi, en moyenne, une mutuelle pour TNS peut coûter environ 30 euros par mois pour une formule de base, peu couvrante, près de 50 euros par mois pour une formule intermédiaire et jusqu’à 80 euros par mois pour une mutuelle tout compris individuelle.

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelle santé TNS ?

Pour trouver le meilleur contrat de mutuelle santé pour TNS, un freelance peut tout à fait démarcher les enseignes de son choix une à une ou faire appel à un courtier en assurances santé. Cependant, si la première est particulièrement chronophage sans être certain d’obtenir un résultat de qualité, la seconde démarche est payante.

La meilleure solution consiste à utiliser les services d’un comparateur en ligne. Notre outil est à votre service pour vous permettre de trouver le contrat de mutuelle santé qui vous correspond sur la totalité du marché. Gratuit, sans engagement, sans contrainte, performant et rapide, ce comparateur est en outre personnalisé. En effet, il vous suffit de compléter notre bref questionnaire pour permettre à l’outil de cerner votre besoin. Il vous adresse ensuite une série de devis dont les garanties sont adaptées à votre profil et à votre budget.

Vous pouvez tout à fait prendre contact avec plusieurs assureurs afin de solliciter des devis détaillés et personnalisés. À vous ensuite de les étudier et de les comparer à garanties égales pour faire le meilleur choix.

Comment comparer les devis de mutuelles santé TNS ?

Chaque travailleur indépendant a des besoins qui lui sont propres. Il est donc indispensable de bien comparer les contrats et leurs détails pour trouver celui qui correspond le mieux à ses besoins. Idéalement, il faut pouvoir opter pour une mutuelle performante qui offre de bonnes garanties pour un tarif attractif. Néanmoins, le TNS doit être certain que la mutuelle santé souscrite couvre bien ses besoins réels et les risques auxquels il est exposé ou auxquels il sera probablement exposé. En effet, c’est en prenant soin de lister ses besoins et en réalisant une fine analyse des formules proposées que l’assuré pourra sélectionner le meilleur contrat, c’est-à-dire celui qui protègera la plus efficacement sa santé au regard du prix qu’il peut y consacrer et qui lui évitera de payer pour des garanties inutiles.

Pour faire votre choix, nous vous recommandons de prendre le temps de comparer plusieurs devis de mutuelles santé. Voici les points qui doivent attirer votre attention.

  • La formule souscrite: nous l’avons dit, il existe plusieurs niveaux de formules classées en trois catégories. De la formule la plus basique à la formule la plus haut de gamme, l’indépendant doit faire le choix du niveau de prestation dont il a besoin.
  • Les garanties incluses: il est primordial de vérifier qu’une mutuelle santé couvre les garanties dont le TNS a besoin, sans quoi elle ne présente pas de réelle utilité. Cela signifie qu’il faut impérativement que les soins et les catégories de soins dont le freelance peut avoir besoin soient inclus, sans pour autant qu’il soit contraint de payer pour des garanties qui lui sont inutiles.
  • Les options possibles: l’ajout d’options est généralement la solution pour se constituer un contrat sur mesure à moindres frais. Il est intéressant de les étudier et de les comparer.
  • Le taux de prise en charge: le taux de prise en charge ou de remboursement correspond au niveau de couverture pour les différentes catégories de soins. Il est important d’être bien couvert, notamment pour les catégories de soins les plus coûteuses (soins dentaires, soins optiques, etc.).
  • Le plafond de remboursement: il s’agit du montant maximal qu’un assureur prend en charge chaque année. Une fois ce plafond atteint, l’assuré doit assumer seul ses dépenses de santé. Ce type de plafond est souvent appliqué sur certaines catégories de soins, notamment sur les médecines douces. Mieux vaut bien s’en assurer au préalable pour éviter les mauvaises surprises.
  • La franchise: il s’agit d’un montant qui reste à la charge de l’assuré après sa demande de remboursement. Pas toujours appliquée, elle ne concerne généralement que certaines catégories de soins.
  • Le prix: bien entendu, le coût de la cotisation a toute son importance. Les compagnies de mutuelles étant libres de définir leur politique tarifaire, rien ne garantit qu’un contrat onéreux soit plus couvrant qu’un autre moins cher. Il est donc impératif de bien détailler chaque garantie.
  • Le délai de carence: il s’agit de la période qui s’étend entre la date de signature du contrat et la date de sa prise d’effet. Selon les compagnies et les formules, le délai de carence peut être de quelques jours ou de plusieurs semaines ou mois, voire parfois inexistant. Il faut bien étudier ce point, car l’assuré commence déjà à verser ses cotisations sans pour autant être couvert !
  • Les modalités de résiliation: en principe, vous devez pouvoir librement résilier votre contrat à tout moment au cours de la première année, puis le faire ensuite à chaque date de renouvellement (à la date anniversaire de la signature du contrat ou au 31 décembre de l’année en cours selon les compagnies), à condition d’adresser votre demande au plus tard deux mois avant la tacite reconduction. Attention toutefois, car certaines compagnies imposent des règles plus complexes.
  • Les conditions d’exclusion: attention à ce point qui peut être pénalisant. En effet, certaines compagnies prévoient des conditions d’exclusion d’un contrat très sévères (âge, conditions de santé, etc.).