Devis mutuelle santé indépendant en ligne, gratuit et sans engagement !

Les indépendants sont des professionnels qui ont besoin d’une couverture santé adaptée et respectueuse de leur profil et de leurs besoins.

Pour être mieux protégés, il est préférable de souscrire un contrat de mutuelle santé pour les travailleurs non salariés (TNS), plus en adéquation avec leur cadre professionnel. Quelles sont les caractéristiques de ces complémentaires santé dédiées ? Comment obtenir des devis gratuits et sans engagement ? Découvrez-le dans ce dossier.

Mutuelle santé indépendant : de quoi parle-t-on ?

Les indépendants ou travailleurs non salariés (TNS) sont les professionnels soumis au régime des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) et des bénéfices non commerciaux (BNC). Cela désigne donc plus concrètement les commerçants, les artisans, les professionnels libéraux et les gérants majoritaires d’entreprises.

Toute personne qui bénéficie d’un acte de soin, d’une consultation ou d’un traitement perçoit une prise en charge plus ou moins importante de cette dépense de la part de l’Assurance maladie. Il reste donc une somme à la charge de ce bénéficiaire, que l’on nomme le ticket modérateur. Pour réduire encore ce reste à charge, en totalité ou en partie, il est possible de souscrire un contrat de mutuelle santé individuel. Il s’agit d’une complémentaire qui intervient en complément du remboursement pris en charge par l’Assurance maladie afin de limiter les frais de santé de l’assuré.

Il faut savoir que les indépendants sont rattachés au régime obligatoire de l’Assurance maladie des TNS, également nommé Sécurité sociale des indépendants (SSI). Or, ce régime obligatoire offre une prise en charge particulièrement limitée aux TNS, notamment concernant les frais dentaires, les frais d’optique et les dépassements d’honoraires de consultation.

C’est pour cette raison qu’il est recommandé aux indépendants de souscrire une mutuelle santé pour TNS qui permettra de mieux couvrir leurs dépenses en matière de santé. Chaque assuré peut choisir plusieurs niveaux de protection afin de bénéficier d’une prise en charge plus ou moins importante de ses frais de santé. Bien entendu, plus la couverture est complète, plus la cotisation est onéreuse. Néanmoins, ce type de contrat dédié correspond bien mieux aux besoins des travailleurs indépendants. Ces derniers peuvent même opter pour un contrat qui couvre également leurs ayants droit.

La déduction fiscale de la mutuelle TNS grâce au contrat Madelin

Les travailleurs non salariés ne peuvent bénéficier d’une mutuelle d’entreprise obligatoire comme les salariés. En conséquence, pour être mieux protégé dans leur santé, il leur est recommandé de souscrire un contrat de mutuelle santé pour TNS. Néanmoins, cette souscription n’est pas obligatoire et elle est généralement un peu plus onéreuse qu’une complémentaire santé individuelle classique. En conséquence, la loi Madelin a mis en place un dispositif fiscal qui permet aux TNS de déduire une partie de leurs cotisations de leur revenu imposable.

En effet, tout travailleur indépendant qui est à jour pour le paiement de ses cotisations au régime d’assurance maladie et vieillesse et qui souscrit une mutuelle santé TNS Madelin (responsable et solidaire) peut déduire les cotisations versées au titre de sa complémentaire santé de ses revenus imposables.

Attention toutefois, la déduction fiscale est plafonnée, au choix :

• à 3,75 % du bénéfice imposable du TNS majoré de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) ;
• ou à 3 % de 8 PASS, soit 9 726 euros.

Soulignons cependant que les micro-entrepreneurs ne sont pas éligibles à la déduction fiscale prévue par la loi Madelin. Néanmoins, il est recommandé pour ces professionnels d’opter tout de même pour une mutuelle santé TNS, plus couvrante pour leur santé.

Quel coût pour une mutuelle santé indépendant ?

Chaque compagnie d’assurance est libre de fixer les tarifs de son choix. En outre, toutes les compagnies ne proposent pas de complémentaire à destination des TNS ou de choix multiples. Quoi qu’il en soit, il est difficile de donner un prix précis pour ce type de formule, car le montant de la cotisation dépend de nombreux facteurs, notamment :

• du profil de l’assuré (son âge, son lieu de résidence, sa situation familiale, etc.) ;
• de la profession de l’assuré (son secteur d’activité, son lieu d’activité, etc.) ;
• des garanties proposées et choisies ;
• du niveau de couverture visé ;
• de la politique tarifaire de la compagnie d’assurance.

De multiples paramètres peuvent influencer le coût d’une mutuelle santé TNS. Certaines compagnies sont spécialisées dans ce type de produit et proposent des formules plus intéressantes et plus couvrantes que les enseignes polyvalentes, parfois moins au fait des besoins réels des indépendants. Il se peut également que certaines compagnies favorisent davantage les artisans ou les professionnels libéraux par exemple, ce qui les rend moins attractives pour les autres profils de TNS.

Comment obtenir des devis de mutuelle santé indépendant ?

Dans la mesure où chaque compagnie d’assurance établit les formules, les garanties, les modalités et les tarifs de son choix, il est important de comparer les offres pour être certain de choisir le contrat le plus adapté et le plus qualitatif. Pour ce faire, il est essentiel de solliciter plusieurs devis et de les comparer à garanties égales.

Pour obtenir plusieurs devis, vous pouvez tout à fait démarcher plusieurs compagnies individuellement, mais il faudra dédier beaucoup de temps à vos démarches pour un résultat bien souvent incertain.

La meilleure solution consiste à utiliser un comparateur de devis en ligne. Ce type d’outil dédié à la recherche de devis de mutuelles santé pour indépendants est idéal pour trouver le bon contrat sans perdre de temps. En effet, en quelques clics seulement, le comparateur en ligne vous permet de prendre connaissance des meilleures offres du marché.

Le comparateur en ligne est 100 % gratuit, sans aucun engagement ni contrainte et 100 % personnalisé. Facile à manipuler, rapide, performant et efficace, il comprend un bref questionnaire à compléter pour lui permettre de cibler la demande du TNS et son budget. Après quelques secondes, il dresse une liste des formules qui correspondent aux besoins de l’indépendant. Celui-ci n’a plus qu’à sélectionner les plus attractives afin de demander des devis détaillés et personnalisés aux assureurs qui ont su se montrer convaincants.

Face aux devis reçus, le travailleur indépendant n’a plus qu’à comparer les offres à garanties égales pour choisir le contrat de mutuelle santé TNS qui présente le meilleur rapport qualité/prix. En outre, il peut aisément s’appuyer sur les propositions de la concurrence pour négocier des avantages supplémentaires en matière de garanties ou de tarifs !

Comment choisir sa mutuelle santé indépendant ?

Face à tous ces devis, difficile parfois de savoir comment les comparer. Or, c’est indispensable pour trouver le meilleur contrat de mutuelle santé indépendant. Mieux vaut prendre le temps de l’analyse avant de s’engager afin d’être certain de financer un contrat santé véritablement protecteur.

La prise en charge des frais de santé d’une complémentaire pour TNS concerne trois grandes catégories, à savoir :

• les soins courants (les consultations, les examens d’imagerie, les analyses en laboratoire, la pharmacie, etc.) ;
• les appareils et prothèses auditives, optiques et dentaires ;
• l’hospitalisation.

Voici les points qui devront attirer votre attention et vous aider dans votre comparaison.

• Vos besoins en matière de santé: l’objectif premier de votre mutuelle santé est de vous protéger. Il est donc impératif de choisir un niveau de protection et des garanties qui correspondent à vos besoins, à votre profil et à votre activité. Il serait regrettable de payer pour des options qui vous sont inutiles et, inversement, de ne pas bénéficier des garanties qui vous sont indispensables.
• La composition de votre famille: si vous souhaitez que votre mutuelle santé couvre également vos ayants droit (conjoint et/ou enfants), il vous faudra tenir compte de leurs besoins en matière de santé.
• Les garanties indispensables: certaines compagnies proposent des formules plus ou moins complètes. Assurez-vous que le minimum de garanties indispensables à vos besoins y figure et vérifiez qu’il vous est possible d’ajouter d’éventuelles options selon votre profil.
• Les tarifs: à garanties égales, les prix des cotisations peuvent grandement varier. Il est donc impératif de les comparer, mais toujours dans un contexte de garanties similaires.
• Le montant de référence: un petit détail qui a toute son importance ! En effet, pour brouiller quelque peu les pistes, certains assureurs affichent les montants de prise en charge sous la forme du pourcentage de la BRSS (la base de remboursement de la Sécurité sociale). Dans ce cas, vous devez impérativement vérifier le montant de référence, car vous constaterez très vite qu’un taux élevé ne représente au final qu’une somme très limitée.
• Le délai de carence: il s’agit du délai qui s’étend entre la signature du contrat et sa véritable prise d’effet. Pendant le délai de carence, vous commencez à verser vos cotisations, mais vous n’êtes pas encore couvert. Or, ce délai peut durer de quelques jours à plusieurs mois selon les compagnies ! Mieux vaut vérifier ce point avant de s’engager.
• Le plafond de remboursement: certains soins sont plafonnés annuellement en matière de remboursement et/ou à la consultation. C’est notamment le cas avec les médecines douces. Bien souvent, l’assuré bénéficie d’une certaine somme par an pour toutes les consultations de médecine douce confondues, voire d’une limitation par consultation. Selon vos besoins, soyez-y vigilant !
• L’efficacité du service client: certaines compagnies d’assurance se montrent peu à l’écoute et peu réactives. Elles ont alors tendance à prendre leur temps pour répondre aux questions de leurs clients ou même pour les rembourser. Fuyez-les !