En tant qu’affilié, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge partielle de vos soins de santé. Ces remboursements sont souvent insuffisants pour faire face aux frais de santé.
C’est particulièrement le cas si vous avez des frais optiques, dentaires ou liés à une hospitalisation. Pour bénéficier d’une meilleure couverture santé, les salariés du secteur privé peuvent compter sur la mutuelle d’entreprise. Ce n’est pas le cas des indépendants. Les Travailleurs non-Salariés, à savoir les TNS, doivent souscrire une mutuelle individuelle. Comment choisir le bon contrat ? Comment être bien assuré en cas d’hospitalisation ? Voici quelques réponses.
Quel est le rôle d’une mutuelle ou d’une complémentaire santé ?
Le rôle d’une mutuelle, comme d’une complémentaire santé, est de compléter la prise en charge de l’Assurance Maladie. Celle-ci rembourse :
- 70 % des consultations et des soins chez les médecins généralistes,
- 70% des consultations et des soins chez les médecins spécialistes, les sage-femmes ou encore les dentistes,
- 30 à 100 % des médicaments, en fonction du service médical rendu,
- 60 % des soins effectués par les auxiliaires médicaux tels que le kinésithérapeute, l’orthoptiste, le pédicure, le podologue, l’infirmier ou l’infirmière, etc.
- 60 à 100 % des analyses et des examens réalisés en laboratoire,
- 60 % des pansements, du petit appareillage et des prothèses auditives,
- 80 % des frais liés à un acte de chirurgie.
Comme vous le constatez, ces remboursements sont bien souvent insuffisants. Pour bénéficier d’une meilleure prise en charge, 96% des Français ont choisi de souscrire une complémentaire santé. Le rôle d’une mutuelle est de rembourser les frais médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie. Parmi eux, il y a notamment les dépassements d’honoraires, les frais dentaires, les frais d’optique ou encore certains médicaments. Il y a aussi les frais liés à une hospitalisation.
Il est à noter que le rôle d’une mutuelle TNS ne s’arrête pas aux remboursements des dépenses de santé. La complémentaire santé intervient dans d’autres domaines. Elles font la promotion de campagne de prévention, de conseils en matière de nutrition ou encore d’activité physique. Elles jouent aussi un rôle majeur dans l’accès aux soins en proposant des réseaux de professionnels de santé partenaires. Enfin, les mutuelles peuvent proposer des services complémentaires comme une assistance. Ces derniers sont particulièrement utiles aux TNS qui en cas de pépins de santé doivent stopper leur activité.
Qu’est-ce que la garantie hospitalisation ?
Une garantie hospitalisation est une couverture spécifique pour les frais médicaux liés à une hospitalisation. Elle peut être incluse dans la mutuelle ou souscrite en complément. Cette option est ajustable afin d’offrir une protection supplémentaire et personnalisée en cas d’hospitalisation. Une garantie hospitalisation peut couvrir
- les frais de chambre d’hôpital,
- les honoraires médicaux,
- les frais de chirurgie,
- les frais de laboratoire,
- les médicaments prescrits…
La mutuelle hospitalisation pour TNS et indépendants peut également offrir une couverture pour des soins de santé connexes comme les soins de maternité, les soins post-hospitaliers, les soins palliatifs, et d’autres prestations spécifiques liées à l’hospitalisation.
Sachez que les garanties hospitalisation peuvent varier en fonction du contrat, de l’assureur ou de la mutuelle. Il est donc essentiel de lire attentivement les conditions et les prestations couvertes, les éventuelles exclusions, les limitations de couverture et les délais de carence.
Quels sont les différents frais hospitaliers ?
Les frais liés à une hospitalisation sont nombreux. Le montant peut varier en fonction de l’établissement hospitalier, du type d’intervention médicale, de la durée du séjour ou encore des soins nécessaires. En cas d’hospitalisation, que ce soit à la suite d’une maladie ou d’un accident, les frais peuvent être importants. Voici de quoi se compose le coût d’une journée à l’hôpital.
Le forfait hospitalier
Le forfait hospitalier est un forfait journalier facturé aux patients hospitalisés et ce, que ce soit dans un établissement de santé public ou privé. Depuis le 1er janvier 2018, le forfait hospitalier est de :
- 20 € par jour en hôpital ou en clinique,
- 15 € par jour dans le service psychiatrique.
Cette participation, qui n’est pas remboursée par l’Assurance, est destinée à couvrir les frais d’hébergement, d’entretien et d’administration liés à leur séjour à l’hôpital. Le forfait hospitalier est distinct des frais médicaux liés aux soins et aux traitements reçus lors de l’hospitalisation. Il est fixé chaque année par arrêté ministériel et peut varier en fonction du type d’établissement.
Une exonération du forfait hospitalier s’applique :
- Aux femmes enceintes hospitalisées pendant les 4 derniers mois de grossesse, pour l’accouchement ou pendant les 12 jours après l’accouchement ;
- Aux bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire ou de l’aide médicale d’Etat ;
- Aux nourrissons hospitalisés dans les 30 jours suivant leur naissance ;
- Aux personnes hospitalisées à la suite d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle ;
- Aux personnes soignées dans le cadre d’une hospitalisation à domicile ;
- Aux moins de 20 ans, en situation de handicap, hébergés dans un établissement d’éducation spéciale ou professionnelle ;
- Aux adhérents du régime d’Alsace-Moselle ;
- Aux titulaires d’une pension militaire ;
- Aux victimes d’un acte de terrorisme.
Les dépassements d’honoraires
Les dépassements d’honoraires sont la différence entre le tarif fixé par l’Assurance Maladie, à savoir les tarifs conventionnels, et celui qui est réellement appliqué par les praticiens. En d’autres termes, c’est la somme qui reste à la charge d’un patient après la prise en charge de l’Assurance Maladie.
Pour rappel, les médecins peuvent être de secteur 1 ou de secteur 2, y compris en milieu hospitalier.
- Les médecins de secteur 1 pratiquent les tarifs conventionnés fixés par l’Assurance Maladie. Ils ne sont pas en droit d’appliquer des dépassements d’honoraires. Les patients bénéficient ainsi d’un remboursement intégral des frais médicaux.
- Les médecins de secteur 2 ont le droit de pratiquer de fixer eux-mêmes leurs tarifs et donc d’appliquer des dépassements d’honoraires. Attention, des limites existent, elles sont définies par la Convention médicale nationale. Les patients sont remboursés par l’Assurance maladie sur la base des tarifs de base. La mutuelle, ou la complémentaire santé, peut compléter la prise en charge.
Il faut savoir que les dépassements d’honoraires sont fréquents chez les spécialistes, les anesthésistes ou encore les chirurgiens. Cette tendance est particulièrement remarquée en clinique.
La chambre particulière
En clinique, et plus rarement à l’hôpital, il est possible de profiter d’une chambre particulière. Le prix moyen de cette prestation est de 60€. Bien sûr, elle n’est pas remboursée par l’Assurance Maladie. Il en est de même pour les services annexes comme la télévision, le téléphone ou la connexion internet. Pour ces frais,
Quels sont tous les frais qui peuvent être liés à une hospitalisation ?
Les frais liés à une hospitalisation peuvent varier en fonction de l’établissement hospitalier (hôpital public ou privé), du type d’intervention médicale, de la durée du séjour et des soins nécessaires. Voici l’ensemble des frais liés à une hospitalisation.
- Les frais d’hébergement s’appliquent en chambre individuelle comme en chambre double ou en chambre multiple. Ils incluent les équipements médicaux, la literie, l’entretien et la restauration.
- Les honoraires des médecins, chirurgiens, anesthésistes et autres professionnels de santé impliqués dans les soins du patient sont nombreux et dépendent de la cause de l’hospitalisation.
- Les frais de chirurgie comprennent les coûts associés à l’intervention chirurgicale elle-même, tels que les fournitures médicales, les équipements chirurgicaux, les frais d’anesthésie et les frais de salle d’opération.
- Les frais de laboratoire pour les analyses de sang, les tests diagnostiques, les radiographies, les scanners, les IRM et autres examens d’imagerie sont à prendre en compte.
- Les médicaments prescrits pendant l’hospitalisation peuvent être associés à des frais supplémentaires, notamment les médicaments administrés par voie intraveineuse ou intramusculaire, ainsi que les médicaments coûteux ou spécialisés.
A cela s’ajoutent les éventuels frais de matériel médical ou de transport. Il est à noter qu’en milieu hospitalier, il est possible de bénéficier du tiers payant. Aussi, si vous souhaitez en bénéficier, pensez à présenter votre carte Vitale et votre carte de mutuelle.
Quel est l’intérêt de souscrire une mutuelle hospitalisation TNS et indépendant ?
Une hospitalisation longue peut générer des frais de santé très importants qui peuvent mettre à mal l’activité professionnelle d’un Travailleur Non-Salarié ou d’un indépendant. C’est pourquoi, ces professionnels doivent être bien couverts. Pour ce faire, la mutuelle hospitalisation est une solution. Qu’elle soit souscrite en complément d’une mutuelle ou qu’elle fasse l’objet d’un contrat indépendant, elles présentent de nombreux avantages.
- La garantie hospitalisation peut couvrir les frais liés à une hospitalisation, tels que les frais de séjour à l’hôpital, les honoraires médicaux, les frais de bloc opératoire, les frais de laboratoire, les frais de radiologie, les frais de médicaments et autres traitements, et d’autres frais associés à l’hospitalisation. Cela peut vous aider à éviter des coûts élevés et imprévus en cas d’hospitalisation, ces derniers pouvant être difficiles à supporter financièrement.
- Avec une garantie hospitalisation, vous pouvez choisir librement l’établissement hospitalier dans lequel vous souhaitez être admis en fonction de vos préférences comme de vos besoins médicaux.
- Certaines garanties hospitalisation peuvent couvrir les frais qui ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie. C’est le cas des dépassements d’honoraires ou de la chambre individuelle. Elles peuvent vous aider à éviter des frais supplémentaires qui pourraient être nécessaires pendant votre hospitalisation.
Il est à noter que les garanties hospitalisation varient d’un contrat à l’autre, et il est donc essentiel de bien comparer les offres avant de s’engager. Pour cela, n’hésitez pas à faire des demandes de devis. Grâce aux comparateurs de mutuelles, cette démarche est facile et rapide.