96% des Français ont une complémentaire santé. Celle-ci permet de compléter la prise en charge des frais de santé assurée par l’Assurance Maladie.
Cependant, il peut arriver que le coût d’une mutuelle soit trop élevé. C’est le cas pour les demandeurs d’emploi et les personnes au chômage. Parce qu’il est essentiel d’être en bonne santé, des solutions existent. Voici comment trouver une mutuelle si vous êtes actuellement sans emploi.
Chômage : la mutuelle est-elle obligatoire ?
En France, la mutuelle n’est pas obligatoire. Du moins, par pour tous. En effet, elle l’est que pour certains travailleurs. Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises privées doivent proposer à leurs salariés une complémentaire santé collective. On l’appelle la mutuelle d’entreprise. Cette mutuelle doit respecter un certain nombre de critères, notamment en ce qui concerne le niveau de remboursement des soins de santé.
Les travailleurs indépendants et les travailleurs non-salariés (TNS) ne sont pas tenus d’avoir une mutuelle, mais ils peuvent en souscrire une pour bénéficier d’une meilleure couverture santé. De plus, grâce à la loi Madelin, il leur est possible de déduire le montant des cotisations de leur revenu imposable.
Les personnes qui n’ont pas ou plus d’activité physique comme les seniors, les étudiants ou les demandeurs d’emploi, doivent trouver eux-mêmes une complémentaire santé. Celle-ci devra répondre à leurs besoins tout en respectant leur budget.
Opter pour la portabilité de la mutuelle d’entreprise
Grâce à la portabilité, un salarié qui quitte ou perd son emploi peut bénéficier des garanties de la mutuelle d’entreprise pendant une durée déterminée. Pour que cette mesure s’applique, des conditions existent. En tant que demandeurs d’emploi, vous pouvez conserver les garanties de votre complémentaire santé collective si :
- Vous avez opté pour la complémentaire santé d’entreprise quand vous étiez salarié ;
- Vous avez fait l’objet d’une rupture de votre contrat de travail pour un motif autre que la faute lourde ;
- La rupture de votre contrat vous ouvre droit à une prise en charge par l’Assurance chômage.
En d’autres termes, si vous avez démissionné, si la fin de votre contrat de travail est due à une rupture conventionnelle ou si vous avez été licencié, vous pouvez demander la portabilité. Les garanties vous couvrent pendant toute la durée de la période d’indemnisation. Celle-ci ne peut excéder la durée de votre dernier contrat de travail ou 12 mois. Comme vous, vos ayants-droits peuvent profiter de la portabilité.
Bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire
La complémentaire santé solidaire (CSS) permet aux personnes à faibles revenus de bénéficier d’une couverture santé complémentaire. Celle-ci peut être gratuite ou avec participation. Si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez en bénéficier. Depuis le 1er novembre 2019, elle a remplacé l’aide à la complémentaire santé (ACS) et la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C).
La CSS est destinée aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond. Celui-ci dépend de la composition de votre foyer, ainsi que de votre lieu de résidence. Les revenus pris en compte sont différents en métropole et dans les DOM. Grâce à la CSS, vous bénéficiez d’une couverture santé qui prend en charge tout ou partie des dépenses de santé non remboursées par l’Assurance Maladie.
En fonction de vos revenus, il est possible que vous ayez à payer une participation pour bénéficier de la CCS. Celle-ci est réduite puisqu’elle est comprise entre 8 et 30 €. Pour les assurés d’Alsace-Moselle, le montant est compris entre 2,80 et 10,50 €. Le montant de la participation mensuelle est calculé en fonction de l’âge.
Si vous souhaitez bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire, vous devez en faire la demande auprès de l’Assurance Maladie. Vous pouvez utiliser votre compte Ameli.
Souscrire un contrat de complémentaire santé responsable
Une complémentaire santé responsable est une couverture santé complémentaire qui respecte certaines règles fixées par la loi. Elle permet de réduire les dépenses de santé inutiles. Les contrats de complémentaire santé responsables doivent proposer des garanties minimales. Celles-ci doivent couvrir les frais médicaux courants comme les frais d’hospitalisation, les consultations chez les médecins généralistes et spécialistes, les médicaments remboursables, les examens de laboratoire et d’imagerie médicale. En revanche, il ne doit pas couvrir certains actes de manière excessive ou non justifiée.
Le respect des tarifs de convention doit être appliqué. La complémentaire santé ne doit pas rembourser les dépassements d’honoraires au-delà d’un certain seuil fixé par la loi. Par ailleurs, une prise en charge minimum du ticket modérateur doit être assurée.
Pour rappel, le ticket modérateur est la part des frais de santé qui reste à votre charge après le remboursement de l’Assurance Maladie. Par exemple, si le tarif conventionnel d’une consultation chez un médecin généraliste est de 25 € et que l’Assurance maladie rembourse 70% de ce tarif (soit 17,50 €), le ticket modérateur est de 7,50 €.
Un contrat de mutuelle responsable doit rembourser l’intégralité du ticket modérateur pour les dépenses remboursées par l’Assurance maladie à savoir : les consultations et actes des professionnels de santé (médecins généralistes et spécialistes), les traitements médicamenteux dont la prise en charge est de 65 % et les analyses comme la prise de sang. Le remboursement des dépenses optiques et dentaires est également assuré mais plafonné.
Sachez qu’un contrat responsable peut tout à fait proposer d’autres garanties comme la prise en charge de médicaments moins bien remboursés, de médecines douces ou encore de cures thermales. Bien sûr, plus la couverture est importante plus le montant de la cotisation est élevé.
Trouver une mutuelle pas chère
Parce que vous êtes actuellement au chômage ou demandeur d’emploi, vous souhaitez souscrire une mutuelle santé pas chère. Pour y parvenir, vous devez faire des demandes de devis. Avant de vous lancer dans ces démarches, vous devez faire le point sur vos besoins. Si tous les membres de votre famille portent des lunettes, de bonnes garanties optiques sont nécessaires ! Sachez que votre médecin traitant peut vous aider à faire le point.
Les mutuelles et autres complémentaires santé proposent différents niveaux de garanties. Voici quelques repères qui vous aideront à faire le bon choix.
- Les contrats de niveau 1 couvrent les soins courants à savoir les honoraires médicaux et paramédicaux, les analyses, les examens ou encore certains médicaments.
- Les contrats de niveau 2 couvrent également les soins courants ainsi que les dépassements d’honoraires. Cette prise en charge est souvent partielle. Vous bénéficiez aussi du remboursement des médicaments remboursés par l’Assurance Maladie.
- Les contrats de niveau 3 proposent une prise en charge renforcée des médicaments et des dépassements d’honoraires. Ils couvrent également les médecines douces (sous forme de forfait) ainsi que les actes médicaux réalisés par les spécialistes.
- Les contrats de niveau 4 sont les plus onéreux mais aussi ceux qui vous couvrent le mieux. Ils vous permettent de réduire considérablement le ticket modérateur grâce à des remboursements optimaux.
La recherche d’une complémentaire santé peut être difficile. Pour gagner du temps et de l’argent, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. En quelques clics, vous pourrez grâce à un formulaire obtenir plusieurs devis. Grâce à ces offres, vous pourrez comparer les garanties et les tarifs et souscrire à un contrat adapté à vos besoins.
Si votre situation change et que vous retrouvez un emploi, vous pourrez soit adhérer à la mutuelle d’entreprise, soit modifier votre contrat pour améliorer votre niveau de garantie et donc votre couverture santé.