Comparateur mutuelle santé entreprise en ligne !

Depuis le 1^er janvier 2016, les employeurs doivent proposer à leurs salariés un contrat de mutuelle santé collective obligatoire.

Ce type de couverture santé doit ainsi comporter un panier minimal de prestations de soins et être financé au moins à hauteur de 50 % par l’entreprise. Mais comment être certain de choisir le bon contrat ? Notre comparateur en ligne est à votre service !

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé d’entreprise ?

Depuis 2016, les entreprises du secteur privé sont contraintes de proposer une mutuelle santé collective à leurs collaborateurs, une obligation qui s’inscrit dans le cadre de la loi ANI (Accord national interprofessionnel) qui a pour but de permettre à tous les salariés de disposer d’une protection sociale minimale pour couvrir une partie du ticket modérateur, c’est-à-dire pour réduire les frais de santé restant à charge après le remboursement de la Sécurité sociale.

Tout contrat de mutuelle doit comporter au minimum certaines garanties qui sont comprises dans le panier de soins minimal, à savoir :

• la prise en charge intégrale du ticket modérateur pour les consultations, les actes et les prestations remboursables par la Sécurité sociale ;
• la prise en charge intégrale du forfait journalier hospitalier;
• la prise en charge des frais dentaires à hauteur de 125 % du tarif conventionnel ;
• la prise en charge des frais d’optique de manière forfaitaire tous les deux ans (ou chaque année pour les enfants ou en cas d’évolution de la vue), avec une prise en charge minimale de 100 euros pour une correction simple et de 150 euros pour une correction complexe.

D’autres services peuvent être inclus, comme le tiers payant, un service d’assistance ou encore la prise en charge d’actes de prévention et d’accompagnement.

L’employeur n’est pas obligé de souscrire un contrat dit responsable, mais ce type de formule comporte des garanties minimales intéressantes pour les assurés et il permet à l’entreprise de bénéficier d’avantages sociaux et fiscaux, une partie des cotisations étant déductibles des déclarations. Un contrat responsable fonctionne selon le même principe que le panier de soins minimum, mais il inclut également le bénéfice du tiers payant pour les soins et les équipements de santé compris dans le plan 100 % santé, et ce, depuis le 1^er janvier 2022.

Quels sont les avantages d’une mutuelle santé d’entreprise ?

Pour une entreprise, souscrire un bon contrat de complémentaire santé est avantageux.

• Des avantages pour les salariés: souscrire un contrat de mutuelle santé intéressant est un bon moyen de préserver la santé de ses collaborateurs, mais également de gagner en attractivité. Ce type de protection est en effet intéressant pour les talents et il contribue à fidéliser les salariés.
• Des avantages fiscaux et sociaux: lorsque l’employeur opte pour un contrat responsable, il peut bénéficier d’une exonération de charges sociales et d’un dégrèvement fiscal, car le montant des cotisations versées est en partie déductible.

Mutuelle santé collective : est-elle obligatoire pour tous les salariés ?

L’employeur doit souscrire et proposer le contrat de mutuelle santé collective à tous ses collaborateurs, quelle que soit leur ancienneté et quel que soit leur type de contrat de travail. L’ensemble des salariés doit obligatoirement adhérer au contrat de couverture santé collective proposé, mais il existe tout de même certaines dispenses, à savoir :

• pour les salariés qui disposent déjà d’un contrat de mutuelle santé individuel lors de leur recrutement, mais la dispense d’adhésion n’est effective que jusqu’au renouvellement du contrat ;
• pour les salariés bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire (CSS) ;
• pour les salariés déjà couverts par la mutuelle collective de leur conjoint;
• pour les salariés en CDD ou en intérim d’une durée inférieure à 3 mois, pour les salariés en apprentissage et pour les salariés en temps partiel de moins de 15 heures par semaine.

Quel budget pour une mutuelle santé collective ?

La loi prévoit que l’employeur finance au minimum 50 % du montant de la cotisation de ses salariés, mais il peut prendre jusqu’à 100 % de son coût à sa charge, notamment si la convention collective de l’entreprise le prévoit. Le salarié ne doit financer que la partie restante, c’est-à-dire entre 0 % et 50 % du montant de la cotisation. Quoi qu’il en soit, la participation financière de chaque salarié doit lui être clairement indiquée dans le document de mise en place du contrat de mutuelle collective qui lui est remis.

L’employeur peut également accepter d’inclure les ayants droit (enfants et conjoint, voire ascendants) du salarié dans la mutuelle santé collective. Il peut également décider de financer tout ou partie de leur cotisation, mais il ne pourra cependant déduire cette participation de ses déclarations fiscales et sociales. Si le contrat est obligatoire pour les ayants droit, l’employeur doit en financer au moins 50 % du montant, mais si l’adhésion est facultative, il n’y est nullement contraint.

Le comparateur en ligne : un allié pour trouver la bonne mutuelle santé d’entreprise !

Les offres en matière de mutuelles santé d’entreprise sont très nombreuses sur le marché. Difficile de faire son choix face à un si vaste panel de formules. Pourtant, pour être certain de couvrir correctement la santé de ses salariés et de répondre à leurs besoins et à ceux de l’entreprise, il est impératif d’opter pour une formule de couverture santé adaptée au profil des collaborateurs et à l’activité pratiquée.

Pour faire le bon choix, il est recommandé de comparer plusieurs devis. Pour ce faire, l’employeur dispose de plusieurs solutions.

Démarcher les compagnies d’assurance santé

Cette solution est la première à laquelle bien des employeurs pensent. En effet, il leur suffit de démarcher certaines compagnies d’assurance afin de solliciter des devis de complémentaire santé avant de les comparer pour faire le bon choix. Cette option est intéressante, mais elle demande beaucoup de temps, ce qui peut être particulièrement contraignant pour l’employeur. Par ailleurs, son champ d’étude et de comparaison est limité aux seules enseignes démarchées, ce qui ne garantit pas de trouver le meilleur contrat du marché.

Solliciter les services d’un courtier en assurance santé

Ces experts sont efficaces. Fins connaisseurs de leur domaine, ils disposent d’un solide réseau et ils peuvent ainsi dénicher rapidement la formule idéale pour l’entreprise et négocier de bons avantages pour le contrat. Toutefois, cette prestation a un coût qu’il faut pouvoir supporter.

Utiliser un comparateur de devis en ligne

C’est LA solution idéale pour trouver le meilleur contrat du marché. En effet, ce service ne comporte que des avantages ! Il est gratuit, sans engagement, sans contrainte, performant, efficace et rapide. L’employeur gagne un temps précieux et il peut accéder à l’ensemble des offres du marché !

100 % personnalisé, il comporte un questionnaire simple à compléter afin de permettre à l’outil de cerner les besoins de l’employeur. De dernier reçoit ensuite une liste d’offres qui correspondent à ses attentes, au profil de ses salariés, à son secteur d’activité ainsi qu’à son budget. Il n’a plus qu’à les étudier pour sélectionner les formules les plus attractives. Il peut alors librement initier un contact et demander aux assureurs des devis personnalisés et détaillés.

Après réception de ces devis, l’employeur peut les comparer, négocier des avantages supplémentaires en s’appuyant sur les offres concurrentes et opter pour le contrat qui présente le meilleur rapport qualité/prix !

Comment comparer les mutuelles santé d’entreprise ?

Vous voici face à plusieurs devis de mutuelles santé d’entreprise. Pour être certain de choisir la meilleure pour vos salariés, il vous faut les comparer de manière efficace. Chaque mutuelle doit impérativement correspondre à vos besoins, au profil de vos salariés, aux activités exercées au sein de votre entreprise et à vos capacités budgétaires.

Pour mieux comparer les offres reçues, assurez-vous de les analyser à garanties égales et de tenir compte des points suivants.

• Le type de formule: il existe plusieurs niveaux de formules santé, plus ou moins couvrants. On distingue en effet au moins trois catégories de prestations, des formules économiques, les plus basiques et les moins onéreuses, aux formules les plus complètes, haut de gamme et coûteuses, en passant par un ou plusieurs niveaux intermédiaires.
• Les garanties comprises: assurez-vous que les formules étudiées comportent les garanties dont vos salariés ont besoin. Inutile de financer des prestations inadaptées, mais il faut impérativement que les soins nécessaires soient couverts.
• Les options: pour vous constituer un contrat de complémentaire santé sur mesure, l’ajout d’options est bien pratique !
• Le taux de remboursement: il est important de vérifier que le taux de prise en charge des différentes catégories de soins est suffisant pour couvrir convenablement la santé de vos salariés.
• Le plafond de remboursement: ce montant correspond à la limite maximale de prise en charge pour une année ou pour une catégorie de soins. Lorsque ce plafond est atteint, le collaborateur doit financer seul ses frais de santé concernés. En conséquence, assurez-vous de souscrire un contrat qui prévoit un plafond suffisamment haut afin de bien protéger vos salariés dans les catégories de soins susceptibles de les concerner.
• Le montant de la cotisation: chaque compagnie d’assurance santé définit librement ses tarifs. À vous d’opter pour une prestation de qualité à un prix raisonnable. Attention toutefois aux formules les moins chères, souvent très peu protectrices ou très contraignantes. À l’inverse, les contrats les plus coûteux ne sont pas toujours les plus couvrants !
• La franchise: ce montant reste à la charge de l’assuré après une demande de remboursement. La franchise n’est pas toujours appliquée et elle ne concerne le plus souvent qu’une catégorie de soins, mais elle peut être limitante.
• Le délai de carence: il s’agit du délai qui s’écoule entre la date de signature du contrat de complémentaire santé et la date de sa véritable prise d’effet. Attention, car selon les formules, plusieurs semaines peuvent s’écouler avant que les salariés soient protégés !
• Les conditions d’exclusion: attention à ce facteur qui peut être pénalisant, car certaines compagnies prévoient des modalités très sévères.
• Les modalités de résiliation du contrat: tout contrat de mutuelle santé doit être résiliable par l’employeur à tout moment au cours de la première année de souscription puis à chaque renouvellement pour les années suivantes si la demande est adressée au moins deux mois avant l’échéance et la date de tacite reconduction. Cependant, certaines compagnies prévoient des règles de résiliation bien plus complexes et très floues afin de dissuader leurs affiliés de les quitter.