Une mutuelle senior est une mutuelle santé spécialement conçue pour répondre aux besoins de santé spécifiques des séniors, autrement dit, des personnes âgées de plus de 60 ans.
Ces mutuelles permettent de bénéficier d’une couverture santé adaptée à son âge. Elles se composent de garanties de base essentielles et de garanties optionnelles personnalisables. Qu’est-ce qui différencie une mutuelle sénior d’une mutuelle classique ? Quels sont les avantages de la mutuelle dédiée aux plus de 60 ans ? Quelles sont ses limites ? Voici tout ce que vous devez savoir sur les mutuelles à destination des séniors pour faire le bon choix.
Qu’est-ce qu’une mutuelle sénior ?
Une mutuelle sénior est une mutuelle santé qui a été pensée pour les séniors et donc pour les personnes de plus de 60 ans. Dans une grande majorité des cas, cette mutuelle est souscrite après un départ en retraite. Les garanties d’un contrat de complémentaire santé pour sénior proposent une couverture adaptée aux besoins de santé des retraités.
Les garanties de base, qui sont les garanties indispensables, incluent le remboursement partiel ou intégral des soins suivants.
- Consultations médicales
- Soins médicaux
- Pharmacie
- Hospitalisation
- Soins et prothèses dentaires
- Soins et corrections optiques
- Appareils auditifs
Les mutuelles sénior peuvent également proposer des garanties optionnelles. Ces dernières varient en fonction des contrats. Vous pouvez les comparer et même les personnaliser. Voici une liste non exhaustive de ces options.
- Soins de pédicure
- Vaccination
- Acupuncture
- Ostéopathie
- Assistance à domicile
- Téléconsultation
- Accès à des réseaux de soins
- Prévention
Il est à noter que les couvertures proposées peuvent varier d’une mutuelle à l’autre, pour faire le bon choix, il est conseillé de comparer les offres proposées par les différentes mutuelles sénior. Pour y parvenir, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne.
Qu’est-ce qui différencie une mutuelle sénior d’une mutuelle classique ?
Une mutuelle sénior s’adresse aux plus de 60 ans. Elle est conçue pour répondre à leurs besoins de santé particuliers qui sont différents de ceux des plus jeunes. Les mutuelles sénior offrent souvent des garanties plus complètes pour les soins dentaires, les prothèses auditives, les soins ophtalmologiques et parfois même les cures. Les mutuelles sénior peuvent également offrir des services spécifiques comme l’aide à domicile ou l’assistance en cas de perte d’autonomie
En revanche, une mutuelle classique propose des garanties plus généralistes, adaptées aux besoins de santé de la population plus jeune et active. Les offres couvrent les soins courants et les hospitalisations. Elles incluent des garanties inutiles pour les plus de 60 ans comme le remboursement des frais d’orthodontie pour les moins de 16 ans, un forfait maternité ou encore une prise en charge des contraceptifs.
A quel âge souscrire une mutuelle santé sénior ?
Selon l’Organisation mondiale de la santé, une personne est considérée comme sénior lorsqu’elle atteint l’âge de 60 ans. Cependant, chaque mutuelle est libre de fixer l’âge à partir duquel il est possible de souscrire une mutuelle santé sénior. Il est tout à fait possible de bénéficier des garanties à 55, 60, 65 ans et même après 75 ans. Dans une très grande majorité des cas, il n’y a pas de limite d’âge pour bénéficier d’une couverture à destination des séniors. En revanche, le tarif peut varier en fonction du profil de l’assuré.
Une mutuelle peut-elle imposer un questionnaire de santé ?
Même si le questionnaire de santé n’est pas légalement obligatoire, certaines mutuelles peuvent l’exiger lors de la souscription d’un contrat. Ce questionnaire permet à la mutuelle de mieux évaluer le risque de santé que représente le futur assuré et de lui proposer des garanties adaptées à son profil.
Le questionnaire de santé peut inclure des questions sur les antécédents médicaux, les traitements en cours, les hospitalisations récentes ou les maladies chroniques. Il est important de répondre honnêtement. En effet, toute fausse déclaration peut entraîner une résiliation du contrat ou une réduction des garanties en cas de sinistre.
Sachez que certaines mutuelles proposent des offres sans questionnaire de santé, notamment pour les personnes âgées ou atteintes de maladies chroniques. Moins compétitifs, ces contrats permettent de bénéficier d’une couverture de santé et donc de ne pas renoncer à des soins dont les frais seraient trop importants.
Départ à la retraite : faut-il profiter de la portabilité ?
La portabilité est un dispositif qui permet à un salarié de conserver pendant une période limitée les garanties de sa mutuelle d’entreprise. Cette mesure est soumise à certaines conditions. Depuis la mise en place de la loi Evin en 1989, la durée de la portabilité pour les salariés partant à la retraite est de 12 mois. Bien sûr, le retraité doit s’acquitter de la cotisation correspondante. Celle-ci est plus élevée que celle payée en tant que salarié actif car l’employeur ne prend plus en charge sa part qui est de minimum 50%.
Sachez que la portabilité de la mutuelle d’entreprise ne concerne que les garanties liées à la santé, la prévoyance n’est pas incluse. De même, la portabilité s’applique sur la couverture santé collective obligatoire.
Quels sont les avantages d’une mutuelle sénior ?
Même si vous pouvez bénéficier de votre mutuelle santé collective pendant une année supplémentaire, choisir une mutuelle sénior présente de nombreux avantages.
- Vous bénéficiez d’une meilleure prise en charge des frais de santé. Les mutuelles pour seniors proposent généralement des garanties spécifiques qui couvrent les dépenses de santé courantes, comme les consultations chez les médecins généralistes ou spécialistes, les médicaments, les analyses médicales, les hospitalisations, etc. Certaines mutuelles proposent même des garanties très intéressantes pour les soins dentaires, les prothèses auditives, les lunettes, etc.
- De nombreux services d’assistance sont inclus dans les contrats de mutuelles pour seniors. Parmi eux, il y a la prise en charge des frais de déplacement pour se rendre chez le médecin, l’aide à domicile en cas de maladie ou d’invalidité ou encore la livraison de médicaments à domicile. Ces services sont détaillés dans le contrat.
- La couverture en cas de maladies chroniques est optimale. Les seniors sont souvent plus sujets aux maladies chroniques, comme le diabète, l’hypertension, l’arthrose, etc. Les mutuelles pour seniors proposent des garanties spécifiques qui prennent en charge ces maladies de manière plus adaptée. La prévention est également remboursée.
- Certaines mutuelles pour seniors proposent des garanties spécifiques pour faire face à la dépendance, comme l’aide à domicile, l’hébergement en maison de retraite, etc.
Quels sont les inconvénients de la mutuelle pour séniors ?
Même si les mutuelles sénior présentent de nombreux avantages, elles présentent aussi des limites. Voici quelques inconvénients.
- Les tarifs des mutuelles seniors sont souvent plus élevés. En effet, les contrats proposent des garanties spécifiques adaptées aux besoins des personnes âgées, ce qui peut se traduire par des tarifs plus élevés.
- Les délais de carence d’une mutuelle pour sénior sont souvent plus longs. Parfois cela ne concerne que certaines prestations, comme les prothèses auditives, les lunettes ou les soins dentaires. Cela signifie que les garanties ne seront pas immédiatement opérationnelles.
- Des exclusions de garanties sont possibles notamment en cas de maladies préexistantes. Cette particularité limite la prise en charge des frais de santé liés à ces maladies.
- La couverture de santé peut être limitée à l’étranger. Certaines mutuelles pour seniors, comme d’autres mutuelles classiques, peuvent limiter la prise en charge des frais de santé à l’étranger. Cette limite est plus contraignante pour les plus de 60 ans qui profitent de leur retraite et de leur temps libre pour voyager.
- Des formalités médicales peuvent être demandées. Le plus souvent, elles prennent la forme d’un questionnaire de santé. Plus rarement, les mutuelles peuvent demander à leurs assurés de passer des examens médicaux.
Pour éviter toute déconvenue, il est hautement recommandé de bien lire les contrats. Tous les détails y sont précisés. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à les poser aux conseillers. Ils sont à votre disposition.
Comment choisir une bonne mutuelle sénior ?
Vous souhaitez changer de contrat de mutuelle ? Vous avez plus de 60 ans ? C’est le moment d’opter pour une formule sénior. Pour choisir des garanties parfaitement adaptées, vous devez dans un premier temps évaluer vos besoins. Faites le point sur vos dépenses de santé des 2 dernières années et sur les dépenses à venir. Les seniors ont souvent besoin de garanties spécifiques, telles que la prise en charge de certaines dépenses liées à la vue, aux prothèses auditives, aux hospitalisations ou encore aux soins à domicile. Il est donc important de vérifier que la mutuelle propose des garanties adaptées à vos besoins. Pensez aussi à comparer les tarifs, les délais de remboursement et les services inclus dans le contrat.